הלוואות מהכספים הפנסיוניים 

במקום לקחת הלוואה מהבנק בריבית גבוהה ובבירוקרטיה מסובכת,

ניתן לקבל הלוואה נוחה, מהירה וזולה יותר – ישירות מתוך קרן הפנסיה, קופת הגמל , קופת גמל להשקעה , הביטוח מנהלים או קרן ההשתלמות שלך.

הכסף לא נמשך מהחיסכון – הוא נשאר מושקע וממשיך לצבור תשואה,
וההלוואה ניתנת כנגדו, בתנאים מעולים.

איך זה עובד?

• ההלוואה ניתנת על ידי חברת הביטוח או בית ההשקעות שבו מנוהלת הקופה.
• אתה לא מושך את הכסף, אלא מקבל הלוואה כנגד החיסכון הקיים.
• הקרן משמשת ביטחון להלוואה, ולכן הריבית נמוכה מאוד והאישור מהיר.
• ההחזר נעשה בהוראת קבע חודשית, בדיוק כמו כל הלוואה רגילה.
• ניתן גם החזר בשיטת גרייס (ריבית בלבד) או בולט (ללא תשלומים שוטפים)

 סוגי הקרנות שמהן ניתן לקבל הלוואה : 

קרן השתלמות

• זמינה להלוואה כבר אחרי 3 שנות ותק (גם אם לא ניתנת למשיכה).
• הלוואה עד 80% מהצבירה (תלוי בגוף המנהל ובסוג הקרן).
• ריבית מצוינת: לרוב פריים - 0.5% עד פריים+0.5%
• החזר עד 7 שנים, ולעיתים אף יותר.
• אין עמלות פתיחת תיק או קנסות פירעון מוקדם.

יתרון עיקרי: גמישה מאוד, עם תנאים מצוינים גם לשכירים וגם לעצמאים.

קופת גמל להשקעה

• ניתן ליטול הלוואה גם לפני גיל פרישה.
• הלוואה עד 50% מהסכום הצבור, ולעיתים עד 80% אם אין הפקדות פעילות.
• ריבית נמוכה יחסית: סביב פריים - 0.5% עד פריים+0.5%
• החזר חודשי עד 7 שנים (תלוי בגוף).
• אין צורך באישורים בנקאיים או ערבים.

יתרון עיקרי: שומר על הרצף ההשקעתי ומאפשר נזילות חכמה בלי למשוך כסף ממוסה.

ביטוח מנהלים , קופת גמל או קרן פנסיה פעילה או לא פעילה

• הלוואה עד 30%-50% מהצבירה, לפי גיל ומצב הקופה.
• ריבית נמוכה מאוד – לעיתים פריים בלבד.
• החזר לטווח ארוך, לעיתים עד 10 שנים.
• מתאימה במיוחד למימון בינוני-גדול (רכב, חוב, שיפוץ, סגירת הלוואות).

חשוב: הלוואות אלו לא פוגעת בכיסוי הבטוחי אם קיים ואינה נחשבת משיכה, לכן אינה ממוסה.

יתרונות משמעותיים לעומת הלוואה בנקאית

דגשים חשובים

1. מומלץ להיעזר בסוכן פנסיוני מוסמך (כמוך וכצוות IMS) לפני נטילת ההלוואה – כדי לבדוק השפעה על התשואה, הכיסוי הביטוחי והוותק.
2. אין להפסיק הפקדות לקופה לאחר נטילת ההלוואה, כדי לשמור על הזכויות.
3. במקרים של עזיבת מקום עבודה – יש לבדוק את מצב ההלוואה מול הגוף המנהל.
4. לא מומלץ למשוך כספים מהקרן אלא רק לקחת הלוואה – כדי לא לפגוע בפטור ממס ובתשואות.

IMS – הלוואות חכמות דרך החיסכון שלך

ב־IMS סוכנות לביטוח פנסיוני אנחנו מתמחים בפתרונות מימון מבוססי חיסכון:

ליווי אישי בתהליך קבלת ההלוואה
השוואת תנאים בין גופים שונים (הראל, מנורה, מגדל, אלטשולר, כלל , מיטב , ילין לפידות הפניקס ועוד)
ביצוע מהיר, דיגיטלי וללא בירוקרטיה בנקאית

ניתן לפרוע את ההלוואה בכל רגע נתון ע"י משיכה מהקופה או הזרמת כסף מהבית .
ריבית אטרקטיבית במיוחד
אפשרות לאיחוד הלוואות והפחתת תשלומים חודשיים 

אצלנו אתה לא צריך לחשוב על כסף שלך בפנסיה –

אנחנו עוזרים לך להשתמש בו בחוכמה הרבה לפני.