קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון וההשקעה המשתלמים והגמישים ביותר הקיימים היום בישראל.
מדובר באפיק ייחודי שמאפשר לך ליהנות מתשואות מצטברות, פטור מלא ממס רווחי הון, ונזילות מלאה כבר לאחר 6 שנים – בלי סיכון מיותר ובלי התחייבות לקצבה.
בין אם אתה שכיר או עצמאי, הקרן יכולה להפוך לכלי פיננסי משמעותי בדרך לעצמאות כלכלית, ניהול מזומן חכם והגדלת ההון האישי.
איך זה עובד בפועל:
- בכל חודש, מופקדות הפקדות לקרן (על ידי המעסיק והעובד – או על ידי עצמאי באופן עצמאי).2.5% משולם ע"י העובד , 7.5% ע"י המעסיק , וזאת ע"י כולם למעט חריגים .
הכסף מושקע במסלולי השקעה שונים – כללי, מנייתי, אג"ח, מניות כחול לבן , שקלי, סולידי,הלכה (שומרי מסורת) ועוד – לפי רמת הסיכון המועדפת.
לאחר 6 שנות ותק (או 3 במקרים מסוימים, כמו פרישה או שימוש לצורך השתלמות מקצועית) ניתן למשוך את כל הסכום – כולל הרווחים – בפטור מלא ממס רווחי הון.
במהלך התקופה, ניתן לעבור בין גופים ומסלולים מבלי לאבד ותק או לשלם מס.
יתרונות בולטים:
פטור מוחלט ממס רווחי הון – רווח נקי ונטו לכיס שלך.
גמישות מלאה – משיכה לכל מטרה: חופשה, לימודים, השקעה, או חיסכון ארוך טווח.
תשואות מצטברות – הכסף שלך עובד עבורך לאורך זמן.
עצמאים – ההפקדות מוכרות כהוצאה מוכרת לצורכי מס (עד תקרה מסוימת).
נזילות ובקרה – אחרי 6 שנים ניתן למשוך, לשנות מסלול, או להמשיך להשקיע – לפי הצורך.
מיועד ל:
- שכירים – נהנים מהפקדות המעסיק ומהטבות מס משמעותיות.
- עצמאים – נהנים מהכרה במס ובונים לעצמם כרית ביטחון כלכלית.
- משפחות ואנשים פרטיים – שרוצים חיסכון חכם לטווח בינוני עם רווחים גבוהים וביטחון רגולטורי
- תקרת ההפקדה השנתית משתנה מדי שנה (נכון ל-2025 – כ-19,920 ₪ לשכיר וכ-23,760 ₪ לעצמאי לצורך הטבת מס).
- ניתן להחזיק מספר קרנות, אך הפטור ממס תקף רק עד התקרה.
- מומלץ לבדוק אחת לשנה את דמי הניהול, תשואות העבר, ואת התאמת המסלול לפרופיל האישי שלך.
- אפשר לבצע ניוד קרן השתלמות מגוף לגוף ללא פגיעה בוותק.
הצוות שלנו בודק עבורך:
- האם אתה מנצל את מקסימום ההטבות האפשריות בקרן ההשתלמות שלך,
- האם ניתן להקטין דמי ניהול ולהגדיל תשואה,
- והאם כדאי לפתוח קרן נוספת (לעצמאי, לבן/בת הזוג או לעסק).
אנחנו דואגים לשקט הכלכלי שלך – כדי שתוכל לחשוב קדימה בראש שקט.
