תוכנית חסכון - הכסף נזיל בכל עת !!

זהו מכשיר החסכון שגרם ליציאתם של אלפי מיליארדים מהבנקים לטובת חברות הביטוח, תופעה שהולכת ומתגברת כל הזמן. 

בחברות הביטוח  ידועות בשמות  המסחריים : הראל מגוון , כלל חסכון פיננסי , מגדל קשת , מנורה טופ פייננס הכשרה בסט אינווסט , הפניקס אינווסט , איילון יתרון פיננסי.

 יתרונות לעומת חיסכון בבנק

• תשואות גבוהות יותר (בשל השקעה בשוק ההון ולא בריבית בנקאית נמוכה).
• דחיית מס או פטור מלא במסלולים מסוימים.
• גמישות בהפקדות ומשיכות.
• מגוון מסלולי השקעה מותאמים (סולידי, כללי, מניות, הלכה וכו').
• שינוי מסלול בכל רגע נתון באיזור האישי או ע"י הסוכן ללא אירוע מס  וללא צורך במכירת ניירות ערך וקנייה אחרת מחדש ואפשר לבצע 24 שעות ביממה ללא תלות בשעות פתיחת חברות הביטוח או הבורסה.
• הלוואות- ריבית מצויינת הנמוכה בישראל סביב הפריים מינוס 0.2%-0.5%   .אופצייה לתשלום בלון,גרייס או שפיצר כאשר בדכ בבנק קיימת רק את לוח תשלומים שפיצר . אין קנס בפדיון מוקדם.

• חסרונות בהשוואה לבנק 
• חשיפה לסיכון שוק (אין תשואה מובטחת)

בניגוד לקרנות ההשתלמות קיים מס רווחי הון על הרווחים.

 חשיבות בחירת הסוכן  (עפ"י אמינותו ,נסיונו,הכשרתו,הבנתו של המוצר ותנאי השוק)

• להסביר ללקוח איזה מוצר מתאים לו (חיסכון קצר/בינוני/ארוך).
• לוודא שהלקוח לא מנצל רק מוצרים "שבויים" בבנק.
• להתאים את מסלול ההשקעה ליעדים, גיל ורמת סיכון.
• להשוות דמי ניהול ותשואות בין החברות.
• לתכנן גם את מיסוי המשיכה:.

• מתאים ל:
• מי שיש לו כסף פנוי נזיל (חד פעמי או חיסכון חודשי) ורוצה לנהל אותו מחוץ לבנק.
• מי שלא רוצה להיתקע עם ריביות נמוכות בחסכונות בבנק.
• מי שמעוניין במוצר נזיל, אבל עם ניהול מקצועי ומסלולי השקעה.
• מי שרוצה לשלב בין השקעה בשוק ההון לבין פשטות (ללא צורך לפתוח חשבון מסחר עצמאי).

הכסף כולו עבד בריבית דריבית בלי ניכויים.