תכנון פרישה וליווי פיננסי הם שני תחומים שבהם לסוכנות  IMS  יש ערך מוסף עצום עבור הלקוח. 

זה הרבה מעבר למכירת מוצרי ביטוח – זה למעשה אסטרטגיית חיים כלכלית.

🎯 תכנון פרישה בסוכנות

1. מיפוי מלא של הנכסים הפנסיוניים
   • קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות.
   • בדיקת יתרות, מסלולי השקעה ודמי ניהול.
2. חישוב קצבה צפויה
3. שימוש בסימולטורים וכלי חישוב (כולל סעיף 9א לפקודת מס הכנסה).
4. הדגמת תרחישים – פרישה רגילה מול פרישה מוקדמת.
5. בדיקה אם כדאי לבצע היוון (משיכה חד־פעמית) מול קצבה חודשית.
6. מיצוי פטורים ופריסות מס (טפסי 161).
7. התאמת פתרונות לבעלי שליטה / עצמאים.
8. זכויות שארים (פנסיית שארים, ביטוחי חיים).
9. בניית רצף כלכלי למשפחה לאחר פרישה או פטירה.
10. אופטימיזציית מיסוי
11. התייחסות לבני משפחה

👔 ליווי פיננסי בסוכנות

1. תכנון תזרים מזומנים לפרישה
   • חיבור בין קצבה חודשית, חסכונות נזילים ותיק השקעות.
   • בניית “משכורת חלופית” שתאפשר שמירה על רמת חיים.
2. ניהול סיכונים בריאותיים
3. ביטוח סיעודי, כיסוי רפואי מתקדם, פתרונות לעלויות עתידיות.
4. התאמת השקעות לפי גיל וסיכון.
5. פתרונות אלטרנטיביים (קופות גמל להשקעה, תיקי השקעות, נדל"ן).
6. פגישות ליווי אחת לרבעון / חצי שנה.
7. עדכון על רגולציה, מיסוי והטבות חדשות.
8. השקעות וחסכונות
9. חינוך פיננסי והעצמה ללקוח

🛠️ יתרון תחרותי לסוכנות

• One Stop Shop – הלקוח מקבל הכל במקום אחד: ביטוח, פרישה, מיסוי והשקעות.
• ערך מוסף מקצועי – הסוכן הופך להיות יועץ לכל החיים, לא רק "מוכר פוליסות".
• מיתוג – סוכנות שמציעה ליווי פרישה מקיפה נתפסת כפרימיום בשוק.

וכאן למעשה נכנסת תוכנית 5 השלבים : 

1  10 שנים לפני פרישה

• בדיקת מצב פנסיוני עדכני – מיפוי מלא של כל הקופות, קרנות והפוליסות. כולל כל הנאמר בסעיף 1 (מיסוי פרישה)
• בדיקת דמי ניהול ומסלולי השקעה – צמצום עלויות והגדלת פוטנציאל חיסכון.
• תכנון אסטרטגי – קביעת היעדים: מהו רמת החיים הרצויה, מה יהיו ההוצאות החודשיות, אילו נכסים ניתן להוון.

2  5 שנים לפני פרישה

• הפחתת סיכון בהשקעות – מעבר הדרגתי למסלולים סולידיים יותר.
• בדיקת ביטוחי חיים ובריאות – עדכון כיסויים בהתאם לצרכים בגיל מבוגר.
• ייעוץ מס מוקדם – בדיקה האם כדאי לבצע הפקדות נוספות (פנסיה, גמל להשקעה, תיקון 190).
• תחילת סימולציות קצבה – כדי לדעת כמה יתקבל בפועל מהמערכת הפנסיונית.

3 – שנה לפני פרישה

• איסוף מסמכים רשמיים – טפסי 161 מהמעסיק, דוחות מהקרנות והקופות.
• פגישה מסכמת – בניית תוכנית פרישה מותאמת אישית.
• החלטה על היוון/קצבה – האם למשוך חלק מהכספים במזומן (הון) או להותירם בקצבה.
• בדיקה עם יועץ מס / עו"ד – מימוש פטורים ממס, בדיקת חלוקת נכסים בצוואה.

4 – ביום הפרישה

• הגשת טפסים לרשות המיסים – טופס 161ד’, בקשות לפטור על קצבה מזכה.
• קביעת הקצבה בפועל – תיאום מול הקרנות וקופות הגמל.
• בחירת מוצרים משלימים – ביטוח סיעודי, השקעות נזילות, פתרונות בריאות.
• בקרה עם הסוכן – ווידוא שהקצבה נכנסת לחשבון ושכל האישורים התקבלו.

5 – אחרי הפרישה

• ליווי פיננסי שוטף – עדכון אחת לשנה/חצי שנה, בדיקת ביצועי הקצבה ותיק ההשקעות.
• שמירה על זכויות בביטוח לאומי – בדיקת קצבאות, זכאות להנחות במסים עירוניים.
• תכנון בין־דורי – הסדרת צוואה, הוראות למוטבים, טיפול בעיזבון.
• שמירה על איכות חיים – התאמת הכנסות להוצאות, שמירה על ביטחון פיננסי.

ערך מוסף של הסוכנות

• בית אחד שמרכז ביטוח + פנסיה + השקעות + מיסוי.
• שיתוף פעולה עם רו"ח ועו"ד ליצירת תמונה מלאה.
• יחס אישי וליווי מתמשך – לא רק עד הפרישה אלא גם לאורך כל חיי הלקוח.