🏦 מה כולל ייעוץ משכנתא מקצועי?

1. מיפוי צרכים
   • גובה ההלוואה הנדרשת.
   • יכולת ההחזר החודשית.
   • מטרת ההלוואה (רכישת דירה ראשונה, שדרוג, השקעה, מחזור משכנתא).
2. תכנון מסלול משכנתא
3. חלוקה בין מסלולים: פריים, קבועה צמודה/לא צמודה, משתנה צמודה/לא צמודה.
4. התאמה לאופי הלקוח (שמרני/נועז, הכנסות משתנות, צפי הכנסות עתידי).
5. ניהול מו"מ עם מספר בנקים.
6. בדיקת ריביות, עמלות, עלויות ביטוחים נלווים.
7. בחינת כדאיות סילוק מוקדם או מחזור ההלוואה כדי לחסוך ריבית.
8. התאמה למצב כלכלי חדש (שינוי הכנסה, ירידת ריבית במשק).
9. ליווי בפגישה עם הבנק.
10. בדיקת מסמכים משפטיים.
11. ווידוא שאין "אותיות קטנות" שמעמיסות על הלקוח.
12. השוואת הצעות מבנקים
13. בדיקת מחזור משכנתא
14. ליווי עד חתימת ההסכם

👔 למה כדאי ללקוח לקבל ייעוץ דרך הסוכנות?

• תמונה פיננסית כוללת – סוכן שמכיר גם את הביטוחים, הפנסיה וההשקעות של הלקוח, יודע לתת המלצה שמתחשבת בכל המערך הכלכלי.
• חיסכון בעלויות – ניהול מו"מ מקצועי מול בנקים יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
• הפחתת סיכונים – התאמת המסלול כך שהלקוח לא ייקלע למצוקה תזרימית.
• ערך מוסף ללקוח – לא עוד מוצר נקודתי, אלא מעטפת מלאה לניהול פיננסי.

🛠️ איך הסוכנות יכולה לשלב את השירות?

1. במקרים מסויימים ישירות עם היועץ הפנימי ובמקרים מסויימים עם שיתוף פעולה של יועצים חיצוניים.
2. הפקת עלוני מידע ללקוחות – מתי כדאי לבדוק מחזור משכנתא, מה ההבדל בין מסלולים.

הכל בהתאם ללקוח מורכבות העסקה ויתר התנאים