עובד חדש ללא קרן פנסיה פעילה

• הזכות להפקדות פנסיוניות מתחילה אחרי 6 חודשי עבודה.
• המעסיק מפריש רק מהחודש השביעי והלאה, ללא רטרואקטיביות.

·  עובד עם קרן פנסיה פעילה

• הזכות להפקדות מתחילה אחרי 3 חודשי עבודה בלבד.
• ההפקדות הן רטרואקטיביות מיום תחילת העבודה.
• כלומר: בחודש השלישי המעסיק מפקיד גם עבור החודש הראשון והשני.

·  גובה ההפקדות (נכון ל־2025)

• עובד: 6% מהשכר.
• מעסיק: 6.5% לפנסיה + 6%–8.33% לפיצויים.
• סה״כ הפקדה: כ־18.5% מהשכר המבוטח (לפחות).

סיום העסקה – פנסיה

1. שחרור כספי הפנסיה
   • המעסיק חייב לחתום על שחרור כספים (טופס 161/161א).
   • אם חל סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים – הכספים בקופה שייכים לעובד באופן מיידי, והמעסיק לא יכול לדרוש אותם חזרה.
2. פיצויי פיטורים
3. אם לא חל סעיף 14 → המעסיק מחויב לשלם פיצויים לעובד שעבד שנה לפחות (או יותר לפי חוק).
4. הפיצויים מצטרפים לכספי הפנסיה.
5. העובד יכול לבחור להמשיך להפקיד כעצמאי, או להקפיא את הקרן (החיסכון נשמר, הביטוחים עשויים להיפגע).
6. אם יש הפסקה ארוכה מדי, הביטוחים בקרן עלולים להתבטל.
7. שמירת רצף פנסיוני

ההסוכנות הפנסיונית והסוכן ביטוח פנסיוני הינו המטפל  המקצועי וההמוציא לפועל של כל המהלכים האלו, ולכן הידע, היושר ,המקצועיות ,והקשרים שלו חשובים ומהותיים ביותר ללקוח .

תפקידו כולל:

1. בתחילת העסקה
   • לוודא שהעובד מצורף לקרן פנסיה/קופת גמל מתאימה.
   • לבדוק אם יש קרן פעילה קודמת ולחבר את המעסיק אליה.
   • להסביר לעובד את ההבדלים בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל.
2. במהלך העבודה
3. לוודא שההפקדות מתבצעות כסדרן.
4. להתאים מסלול השקעה (לפי גיל וצרכים).
5. לעדכן כיסויי ביטוח (שארים, נכות) לפי מצב משפחתי.
6. לטפל בשחרור הכספים (טפסי 161, דיווח לגוף מנהל).
7. להסביר לעובד את המשמעות של סעיף 14.
8. לייעץ על המשך הפקדות כעצמאי או שמירת רצף זכויות.
9. לדווח לגוף המנהל על שינוי מעסיק.
10. לוודא שהמעסיק החדש מתחיל להפקיד לקרן הקיימת.
11. לעזור בהעברת בעלות על כספי הפיצויים והתגמולים.
12. בסיום העסקה
13. במעבר בין מעסיקים