מתוכניות חיסכון פרטיות בחברות הביטוח – ההון שלך ממשיך לעבוד בשבילך

בעידן שבו הריביות בבנקים משתנות והבירוקרטיה לעיתים חונקת, יותר ויותר אנשים מגלים את היתרון הגדול של הלוואות כנגד פוליסות ביטוח לחסכון פרטיות  – דרך חברות הביטוח.

מדובר באחד הכלים החכמים ביותר למינוף ההון האישי, שבו הלקוח מקבל נזילות מיידית, מבלי לפרק את ההשקעה שלו.
במילים אחרות – הכסף עובד פעמיים: גם ממשיך להרוויח תשואה, וגם מספק הלוואה בתנאים נוחים.

 איך זה עובד בפועל :

כאשר לקוח מחזיק תוכנית חיסכון בחברת ביטוח – פוליסת חיסכון פרטית

החברה מאפשרת לו לקחת הלוואה מתוך הצבירה הקיימת.
הכספים ממשיכים להיות מושקעים בשוק ההון באותה רמת סיכון שבחר הלקוח, וההלוואה ניתנת תוך ימים – ללא צורך באישור בנקאי, ערבויות או מסמכים מורכבים.

ההלוואות ניתנות בריבית של פריים מינוס חצי עד פריים פלוס חצי בלבד — כלומר ריבית אפקטיבית של סביב 5% בלבד, לעומת 9–12% בבנק או בכרטיסי אשראי.

יתרונות מרכזיים :

1. ריבית מהנמוכות בשוק

הריביות על הלוואות כנגד חיסכון הן מהאטרקטיביות בישראל – כי הביטחון של חברת הביטוח הוא הכסף שלך עצמו. אין סיכון כמעט למלווה.

2. ההשקעה נשארת פעילה

גם כשאתה מקבל את ההלוואה – הכסף בחיסכון ממשיך לעבוד, לצבור רווחים וליהנות מהשוק.
כלומר, בזמן שאתה משתמש בהלוואה, אתה עדיין מרוויח תשואה.

3. אין צורך בערבים או בבירוקרטיה

תהליך פשוט ומהיר: טופס בקשה, צילום ת"ז, ואישור – לעיתים תוך 3–5 ימי עסקים בלבד.

4. גמישות בהחזר

ניתן לבחור:

• החזר חודשי מלא (קרן + ריבית),
• או תקופת גרייס – בה משלמים רק ריבית והקרן נפרעת בסוף התקופה.

5. לא פוגעת בזכויות הביטוח

ההלוואה אינה מבטלת את הפוליסה ואינה משנה את הוותק או התנאים הביטוחיים.

6. שקט נפשי ובקרה מלאה

אין צורך "לשבור" חסכונות או לשלם קנסות – אתה שומר על התכנון הפיננסי שלך, ומשתמש בכסף שלך מתי שנחוץ.

מתי כדאי להשתמש בהלוואה כזו

• למימון עסקה זמנית או השקעה חדשה (נדל"ן, רכב, עסק, פרויקט).
• לסגירת חובות יקרים בבנקים או בכרטיסי אשראי.
• לשיפוצים או הוצאות גדולות בלי לפגוע בחיסכון העתידי.
• לגישור עד קבלת כספים (מענק, ירושה, מכירה וכו’).
• להשקעות נוספות תוך שמירה על רמת הסיכון הכוללת.

מה חשוב לדעת

• ההלוואה אינה פטורה מהחזר – במקרה של אי־תשלום החברה תקזז מהחיסכון.
• הריבית צמודה לפריים, ולכן אם הפריים יעלה – גם ההחזר יעלה בהתאם.
• רצוי להתייעץ עם סוכן פיננסי מוסמך לפני כל נטילה, כדי לוודא שהמינוף נעשה בחכמה ולא מסכן את עתידך הפיננסי.

 טיפ מקצועי – מינוף חכם, לא פזיז וליווי של סוכן IMS

הלוואה כזו יכולה להיות מנוף עצום כאשר משתמשים בה באחריות:

אל תיקח הלוואה למימון צריכה (כמו חופשה או קניות).

כן מומלץ להשתמש בה להשקעות מניבות או לסגירת חובות יקרים יותר.

תמיד חשב את ההחזר החודשי וודא שהוא מתאים לתזרים שלך.

לסיכום

הלוואות מתוכניות חיסכון פרטיות הן כלי פיננסי חכם ומתקדם, שמאפשר ללקוחות לשמור על השקעתם, לשמור על יציבות פיננסית, ולנצל את ההון האישי לטובת צרכים והזדמנויות חדשות.

כאשר הן מנוהלות נכון בליווי מקצועי של סוכן מיומן – הן הופכות לכלי של מינוף חכם, שליטה וביטחון כלכלי.

סיימתם לקרוא - עדיין חושבים על זה , דבר איתנו עוד היום לקבלת פרטים .