משכנתא הפוכה

“לא מוכרים את הבית – ממנפים אותו.”

רוב האנשים מגיעים לגיל פרישה עם נכס בבעלותם — אך בלי תזרים מזומנים קבוע , או רצון לעזור לילדים ולנכדים.
כלומר הנכס שווה כסף, אבל הכסף "תקוע" בו.
כאן נכנסת לתמונה המשכנתא ההפוכה – פתרון חכם שמאפשר להשתמש בערך הבית מבלי למכור אותו.

והפתרון משכנתא הפוכה היא הלוואה ייחודית לבני 60+ (בדרך כלל ולמעט יוצאים מן הכלל),
שבה הבנק או חברת הביטוח מעניקים ללקוח כסף – כנגד שיעבוד הנכס שבבעלותו.

הלקוח נשאר לגור בבית, ממשיך להיות בעל הנכס,
ואינו מחויב להחזיר את ההלוואה כל עוד הוא חי בבית.

ההחזר מתבצע רק במועד מכירת הנכס או לאחר פטירה,
ולכן היא נקראת "הפוכה" – כי במקום לשלם לבנק מדי חודש, הבנק משלם ללקוח.

איך זה עובד בפועל

1. הבנק או חברת הביטוח (לרוב מגדל, הראל, כלל, הפניקס וכו’) מעריכים את שווי הבית.
2. ניתנת הלוואה בגובה עד כ-50% מערך הנכס (תלוי בגיל ובשווי).
3. הלקוח בוחר אם לקבל את הכסף:

כסכום חד-פעמי

כתשלום חודשי קבוע

או שילוב של שניהם

1. הריבית נצברת אך לא משולמת מדי חודש – ההחזר נדחה לסוף התקופה.

יתרונות מרכזיים

שארים לגור בבית – ללא מכירה, שכירות או מעבר.
אין החזר חודשי – ההלוואה נפרעת רק בעתיד.
גמישות מלאה – סכום חד-פעמי, קצבה חודשית או שילוב.
פתרון מעולה לשיפור איכות החיים בגיל פרישה.
אין דרישה להכנסה חודשית או ערבים.
ניתנת גם לזוגות עפ"י גילו של הצעיר מבני הזוג וגם ליחידים 

לקוחות רבים משתמשים בה לשיפור קצבה, לסגירת הלוואות, לעזרה לילדים, לשיפוץ או לטיפול רפואי.

חסרונות שחשוב להכיר

הריבית נצברת לאורך השנים ולכן סכום ההחזר הסופי גבוה יותר.

ערך העיזבון ליורשים קטן (כי הבית משועבד).

מחייב ייעוץ וליווי מקצועי לפני החתימה (כמו זה ש-IMS מעניקה)

הרחבות ואפשרויות נוספות : 

• הלוואה משולבת: חלק חד-פעמי + חלק קצבה חודשית.
• אפשרות פירעון מוקדם: ניתן להחזיר בכל שלב ללא קנס.
• ביטוח חיים לנוטל ההלוואה: משלם את החוב במקרה פטירה.
• העברת בעלות ליורשים: ניתן לשמור את הנכס ע"י החזר ההלוואה ע"י היורשים.

למה לקחת משכנתא הפוכה דרך IMS ?

ליווי אישי על ידי יועצים פנסיוניים ופיננסיים מוסמכים
עבודה עם כל הגופים הגדולים בישראל
בדיקת זכאות, תנאים וריביות אישית
תכנון תזרים חכם המשלב גם קצבאות, חיסכון והשקעות
דגש על שמירה על הבית והעצמאות הכלכלית של הלקוח